Hypotéky a změny díky koronaviru DTI, DSTI, LTV 90%, inflace – BDR klub

Velké změny na realitním trhu a v hypotékách.

Uvolnění limitů od 1. dubna 2020:

  • LTV z 80% na 90% s výjimkou investičních hypoték.
  • DSTI (poměr celkového dluhu a čistého měsíčního příjmu žadatele o úvěr) vzrostl ze 45% na 50%.
  • DTI (poměr výše dluhu a čistého příjmu žadatele o úvěr) byl zrušen.
  • Zrušení daně z nabytí nemovitosti
  • Odpuštění daně z kapitálového výnosu se mění z 5 let držení aktiva na 10 let
  • Možnost odečtu úroků z hypoték jako nákladu jen do konce 2020

Inflace je zabiják peněz a ničitel hotovosti. Na druhou stranu se dá využít ke splácení dluhů. V inflační době se vyplatí dlužit než mít hotovost.

  • 3,1% roční inflace (12 měsíců oproti předešlým 12 měs.)
  • 3,7% meziroční (únor 2019 vs. únor 2020).
Míra inflace dle ČSÚ

Otázka: jaká je další alternativa uložení peněz?

Nenabádám ke špatným dluhům, jako je spotřebitelský úvěr nebo kreditní karta. Rozdíl musíme udělat: dobrý dluh versus špatný dluh. Jak se v tom vyznat?

Dobrý dluh ti dá peníze do kapsy.

Dobrý úvěr ti peníze do kapsy dává. Dobrý dluh investorovi přinese větší výnos.

Špatný dluh ti bere peníze z kapsy.

Špatný dluh je spotřebitelský úvěr, se kterým si platíš své auto, nebo své bydlení. Je to něco, co ti peníze z kapsy bere.

Jak tedy naložit s inflací?

Díky těmto úpravám se podle mého odstartuje druhá růstová vlna nemovitostí a tím se oficielně dostáváme do další fáze 18 letého nemovitostního cyklu.

Tady jsou tři možnosti:

  • Nemít žádné peníze
  • Tratit 1/3 za deset let nebo mizerný úrok v bance
  • Investice (nemovitosti, akcie…)

Co se stane s naspořenými 100 000,- na vašem účtu, když nebudou vydělávat žádný úrok.

Co když bude inflace 3%

  • za 10 let kupní síla jen 74 400,-

Co když bude inflace 4%

  • za 10 let kupní síla jen 67 550,-

Zde si spočítejte, kolik vám ukrojí inflace z vašich naspořených peněz. Kalkulátor inflace.

Inflace však působí také opačně. Jestli máte dluh, řekněme že vlastníte investiční nemovitost, potom díky inflace:

  • Roste její hodnota
  • Dluh neroste, je nominální, splácí ho nájemník
  • 20% z ceny nemovitosti dáte vy a 80% banka
  • Díky inflace a pátky (hypotéce) vyděláte až trojnásobek ze svých peněz a byt roste na ceně pouze rychlostí inflace (více o tématu v ebooku Bohatý Díky Realitám)

POZOR. Je nutné mít naspořeno, aby člověk měl kapitál k nákupu nemovitosti. Bez žádných peněz investovat nelze.

Jsem váš realitní makléř na Jižní Moravě

Pracuji na doporučení a spolupracuji s DOMA makléři

  • Pohybuji se v realitách od roku 2009
  • Ve své firmě jsem míval ve správě nemovitosti s více jak 100 nájemníky
  • Najměte si mě na spolupráci při prodeji a pronájmu vaší nemovitosti
  • Osobně jsem realitní investor a vím, jaké to je prodávat a shledat nájemníka
  • Věnuji se bydlení i komerci